신용불량자 대출방법 6가지 및 주의사항 총정리

신용불량자가 되면 대출받는 것이 힘들어집니다. 특히 요즘 같이 어려워진 경기에는 꼭 대출을 필요로 하는 상황이 발생하는데요. 지금부터 신용불량자 대출방법 6가지 및 주의사항을 말씀드리도록 하겠습니다.

 

신용불량자란?

신용불량자란 신용카드, 핸드폰 또는 인터넷 요금, 대출 이자(100만원 이상) 등을 90일 이상 연체하여 갚지 못한 사람을 칭하는 금융권 정식 용어입니다. 흔히 ‘신불자’라고 불리고 있으며 일종에 낙인이 찍히기 때문에 제1금융권은 물론, 2 금융권, 3 금융권에서도 대출을 받을 수 없습니다. 또한 금융활동 자체가 제한되기 때문에 자신의 명의로 통장이나 핸드폰 개설 등이 사실상 어려워집니다.

 

신용불량자 대출방법

신용불량자는 대출을 할 수 없는 걸까요? 아닙니다. 의외로 여러 가지 방법으로 대출을 받을 수 있습니다. 자신의 현재 상황에 맞춰서 대출받을 수 있는 상품들이 있으므로 꼼꼼히 따져보면 되는데요. 지금부터 신용불량자 대출방법 무엇이 있을까요?

 

 

① 담보대출

신용불량자에게 가장 안정적인 대출은 바로 담보를 잡는 것입니다. 담보를 잡을 경우, 일반적인 대출보다 안정적이면서 낮은 금리로 진행이 가능하기 때문에 부담을 크게 덜 수 있습니다. 부동산, 자동차를 보유하고 있을 때 가능하며, 담보의 금액에 따라 대출 한도는 달라지게 됩니다. 일반적으로 부동산은 70%, 자동차는 90%까지 대출을 받을 수 있습니다.

 

② 신용회복위원회 개인회생론

신용회복위원회에서는 신용불량자의 재기를 위해 다양한 상품들을 선보이고 있습니다. 가장 대표적인 것이 ‘개인회생론’ 상품인데요. 이는 신용불량자이지만 채무를 성실히 상환하는 이에게만 해당되는 것이라 할 수 있습니다. 최근 3년 이내 채무를 성실히 상환하여 완료한 사람, 채무조정을 받은 후 6개월 간 상환한 사람 등이 해당되며, 한도는 최대 500만 원까지 가능합니다. 이는 채무금액, 직업 등에 따라 차이가 있습니다.

 

③ 신용회복위원회 지자체 대출

신용회복위원회에서는 지방자치단체와 연합, 신용불량자가 활용하기 좋은 ‘지자체 소액대출’ 상품이 내놓았습니다. 이는 신용불량자 신분이지만 생활자금, 학자금 등이 급하게 필요한 사람에게 대출해주는 것으로 연 2~4%대 저금리로 최대 1,500만 원까지 가능합니다. 하지만 워낙 대출 조건이 좋기 때문에 절차 및 심사가 복잡한 것이 단점입니다. 또한 지자체마다 조건이 다르기 때문에 이는 거주지에 해당되는 지자체에 확인해야 정확합니다.

 

④ P2P 대출

P2P 대출은 'Peer to Peer'의 줄임말로 쉽게 말해 개인과 개인을 연결하는 새로운 방식의 대출입니다. 신용불량자는 금융권 대출이 어렵기 때문에 온라인을 통해 대출을 신청하고 다수의 개인이 빌려주는 방식을 취하는 것입니다. 하지만 일반적으로 고금리를 유지하고 있기 때문에 상당한 고민 후에 진행할 필요가 있으며, 더불어 절차도 다소 복잡해 시일이 걸리는 단점도 있습니다. ‘한국 P2P 금융협회’에 들어가면 P2P 플랫폼들을 체킹 할 수 있습니다.

 

 

⑤ 작업대출

작업대출은 불법이므로 향후 법적인 처벌까지 받을 수 있기 때문에 주의해야 합니다. 더불어 정식 업체가 아니기 때문에 사기도 많아 더 큰 위기에 빠질 가능성도 농후하며, 혹여 문제가 발생하면 법적 구제 역시 힘듭니다. 작업대출은 무직자의 경우, 허위로 취업시켜 대출시키는 방식이며 적게는 20%에서 많게는 40%까지 선수수료를 떼어 갑니다.

 

⑥ 내구제대출

내구제대출 역시 작업대출과 비슷한 방식의 불법 대출 방법입니다. ‘내구제’란 인터넷 은어로 쉽게 말해 ‘나를 구제하다’라는 의미입니다. 즉, 내 명의로 가전제품이나 핸드폰 등을 할부로 구입한 다음, 바로 중고로 되팔아 현금을 만들어 내는 것입니다. 하지만 대부분의 핸드폰은 대포폰이나 범죄에 사용되기 때문에 법적 책임을 면하기 어려우며, 실형을 살 수 있는 상황까지 발생할 수 있습니다.

 

신용불량자 대출 주의사항

신용불량자는 현재의 자금 압박을 잠시 탈출하려다가 더 깊은 늪에 빠지는 경우가 많습니다. 대부분의 불법대출은 향후 100% 문제가 생길 밖에 없기 때문에 회생도 힘들어져 더 이상 손쓸 수조차 없는 경우도 허다합니다. 우선 꼭 필요하다면 담보대출 > 신용회복위원회 > 등록된 대부업체 순으로 알아보는 것이 가장 좋으며, 대출 여부와 상관없이 향후 회생절차를 밟기 위해서라도 직업을 갖는 것이 좋습니다. 불법 대출은 절대 하면 안 됩니다.

 

마치며

지금까지 신용불량자 대출방법 6가지 및 주의사항에 대해 알아보았습니다. 신용불량자가 되어도 개인회생이나 채무조정을 통해 신용을 충분히 회복할 수 있습니다. 이는 소득이 있어야 가능한 것이기 때문에 반드시 직업을 갖고 소액이라도 꾸준히 채무를 상환하시길 바랍니다. 신용불량자에게 특별한 절차 없이 쉽게 대출을 실행시켜주는 것은 100% 불법이므로 반드시 피해야 합니다.